Banca Națională a României propune creșterea capitalului social pentru instituțiile financiare nebancare cu activități combinate
Cerințe noi privind capitalul social pentru IFN-uri
Banca Națională a României (BNR) propune un capital social de până la 6,2 milioane de euro, echivalentul a circa 32,63 milioane de lei la cursul de referință din 15 septembrie 2026, pentru instituțiile financiare nebancare (IFN) care desfășoară simultan activități de creditare, finanțare imobiliară și emitere de garanții. În prezent, capitalul minim obligatoriu este de 200.000 de euro (aproximativ 1,05 milioane de lei) pentru IFN-urile standard și 3 milioane de euro (15,79 milioane de lei) pentru cele care oferă credite ipotecare sau emit garanții. Ultima modificare a regulamentului privind funcționarea IFN-urilor datează din 2017.
Calculul capitalului social în funcție de activitățile desfășurate
Propunerea menține pragul minim de 200.000 de euro pentru creditele obișnuite, iar pentru creditele ipotecare sau leasingul financiar imobiliar cerința se păstrează la 3 milioane de euro. IFN-urile cu activități multiple nu vor mai putea calcula separat cerința de capital pentru fiecare linie de activitate, ci aceasta se va cumulă conform noilor norme. Astfel, pentru instituțiile care combină creditarea obișnuită, creditele imobiliare și emiterea de garanții, capitalul social minim ar trebui să ajungă la 6,2 milioane de euro.
Sancțiunile BNR și implicarea acestora
În cazul în care BNR decide suspendarea temporară sau limitarea activității unei instituții, IFN-ul respectiv va fi împiedicat să acorde credite noi pe durata sancțiunii, deși contractele deja în derulare pot continua până la scadență. Nu vor mai fi permise noi trageri din facilitățile de credit atunci când acestea necesită reevaluarea eligibilității clientului sau aprobări suplimentare. De asemenea, instituția nu va putea emite garanții noi, nici să-și asume angajamente suplimentare sau să modifice garanțiile existente.
Condiții pentru conducerea IFN-urilor
Pentru ocuparea funcțiilor de conducere în cadrul IFN-urilor, proiectul prevede exigente privind experiența și calificările. Conducătorii trebuie să demonstreze cel puțin un an într-o poziție de conducere într-o instituție financiară relevantă și minimum doi ani de experiență în domeniul creditării. Evaluarea mai include domiciliul în România, timpul alocat funcției, absența conflictelor de interese și o reputație adecvată. În cazul în care există conducători străini, cel puțin unul trebuie să aibă cunoștințe de limba română la nivel B1.
Modificări privind calculul lichidității și tratamentul garanțiilor
Proiectul modifică și calculul lichidității pentru active și angajamente cu scadența sub 30 de zile. Pentru creditele revolving, se va calcula suma minimă care trebuie plătită în această perioadă, iar în unele cazuri întreaga facilitate de creditare. Pentru garanții și angajamente, necesarul de lichiditate va fi stabilit prin aplicarea unui coeficient de 30%. De asemenea, propunerea introduce cerințe de guvernanță corporativă și detaliază tratamentul garanțiilor imobiliare, menținând nivelul de garantare la 50%.
Aceste modificări vizează consolidarea reglementării IFN-urilor și ajustarea cerințelor pentru a reflecta complexitatea activităților financiare combinate, fără a afecta în mod direct contractele și operaționalitatea curentă a instituțiilor existente.
Citeste articol integral
Sursa & Foto Credit- „financiarul.ro”
