Conturile latente din băncile elvețiene: cum sunt recuperate milioane de franci „uitați” de proprietari
Istoricul „conturilor fantomă” în secretul bancar elvețian
Timp de decenii, secretul bancar elvețian a protejat sume uriașe de bani, multe dintre ele fiind „uitați” sau inaccesibile. Aceste fonduri, cunoscute sub denumirea de „conturi latente” sau „conturi fantomă”, au fost create în principal în două etape majore:
Cel de-al Doilea Război Mondial
Multe sume aparțineau victimelor Holocaustului, persoane care și-au depus averile în Elveția neutră înainte de a fi arestate. După război, băncile au păstrat fondurile o perioadă îndelungată, returnând peste 1,2 miliarde de dolari către beneficiari doar după presiunea juridică internațională și a organizațiilor evreiești, la sfârșitul anilor 1990.
Perioada postbelică
Deponenții bogați din întreaga lume au continuat să folosească băncile elvețiene pentru motive fiscale sau de securitate financiară. În situațiile în care titularii au decedat fără să lase instrucțiuni sau fără să-și anunțe rudele, banii au rămas blocați în conturi neatinse.
Legea și platforma oficială pentru conturi uitate
În 2015, Asociația Bancherilor Elvețieni a implementat o lege care obligă băncile să publice datele titularilor pentru conturile fără activitate timp de 60 de ani consecutivi. Astfel, pe platforma oficială dormantaccounts.ch sunt listate numele proprietarilor sau moștenitorilor căutați pentru active cu valoare de peste 500 CHF, inclusiv unele casete de valori cu conținut necunoscut.
Procedura de revendicare și termenul-limită
Moștenitorii au la dispoziție între 1 și 5 ani, în funcție de vechimea contului, pentru a depune documentele necesare și a revendica banii. Dacă termenul expiră fără nicio acțiune, fondurile sunt transferate în vistieria statului elvețian, iar contul este închis definitiv. Conform unor anchete jurnalistice, statul a încasat astfel 96,6 milioane de franci elvețieni din conturi radiate.
Cazul românului de pe listă
Printre numele publicate se numără și Constantinescu Ilie, titularul contului 650, al cărui termen de revendicare expiră în decembrie 2027. Procedura oficială este detaliată pe site-ul swissbanking.ch.
Industria recuperării moștenirilor
În jurul acestor conturi a apărut o industrie specializată formată din avocați și genealogisti, care investighează listele bancare și arborele genealogic al potențialilor moștenitori. Aceștia pot prelua acțiunea legală pentru a revendica sumele, contra unui comision ce poate ajunge până la 30% din valoarea fondurilor.
Situația actuală ilustrează schimbarea paradigmei în secretul bancar elvețian, evidențiind modul în care fonduri „uitate” pot fi recuperate sau, în lipsa moștenitorilor, ajung în posesia statului.
