Provocările cheie ale sistemului bancar românesc identificate de Dana Demetrian
Sistemul bancar din România se confruntă cu trei mari provocări: educația financiară, infrastructura în mediul rural și competiția cu fintech-urile. Dana Demetrian, vicepreședinte Retail & Private Banking la BCR, subliniază că educația financiară reprezintă cea mai dificilă problemă pentru bancarizarea populației.
De ce 30% dintre români nu au cont bancar?
Rata de 30% a persoanelor fără cont bancar din România are cauze multiple, ce includ factori istorici, geografici și sociali. Aproximativ jumătate din populație locuiește în mediul rural, unde accesul la servicii bancare este limitat: din cele 10.000 de bancomate din țară, doar în jur de 1.000 se află în zone nonurbane. De asemenea, majoritatea magazinelor mici nu dispun de terminale POS, ceea ce face plata electronică dificilă sau imposibilă.
Datele relevă și alte motive importante: un sfert dintre angajații români primesc salariul în numerar, ceea ce diminuează motivația pentru deschiderea unui cont bancar; în plus, există o moștenire a neîncrederii în bănci cauzată de falimentele instituțiilor financiare din anii ’90, cum ar fi Fondul Mutual sau Bancorex. Totodată, demografia joacă un rol – peste 1,7 milioane de pensionari nu au cont bancar. Veniturile mici și percepția redusă a utilității conturilor contribuie, de asemenea, la această situație.
Educație, stabilitate și tehnologie – prioritățile băncilor
Potrivit Danei Demetrian, eforturile de creștere a bancarizării trebuie să includă în primul rând educație financiară, atât în mediul urban, cât și în cel rural. Pe lângă aceasta, stabilitatea macroeconomică și predictibilitatea fiscală, legislative și politică sunt esențiale pentru ca băncile să poată dezvolta relații durabile cu clienții lor.
Pe de altă parte, băncile românești au avansat în domeniul tehnologic, oferind plăți contactless, credite 100% digitale și aplicații mobile performante. Cu toate acestea, concurența nu mai vine doar din interiorul sectorului bancar clasic, ci și din partea neo-băncilor și altor fintech-uri.
Impactul Revolut asupra penetrației financiare
Peste 4,5 milioane de români utilizează Revolut, inclusiv adolescenți care nu sunt incluși în statistici tradiționale. Acești utilizatori nu sunt considerați nebancarizați, dar nu apar în baza clasică de date a băncilor. Banca Națională a României avertizează asupra necesității unei tranziții digitale graduală, pentru a evita o nouă formă de excluziune financiară, cauzată de digitalizarea rapidă.
Vicepreședintele BCR reiterează că băncile finanțează economia, dar pentru aceasta au nevoie de clienți educați, un mediu economic stabil și tehnologie modernă, subliniind astfel importanța educației financiare ca prioritate principală.
